yatsya osnovnye fondy. |ti osnovnye fondy
zakupayutsya cherez ustavnoj kapital, kotoryj vnositsya "chernym nalom",
poluchennyj ot deyatel'nosti "Oborotnoj firmy". CHerez "Bazovuyu firmu" ne
provodyatsya nikakie operacii s tem, chtoby ne popast' pod RNS. (S 2000 goda
RNS obyazala deklarirovat' ustavnoj fond. Staryj motivchik iz sovetskoj
hozyajstvennoj sistemy. Sistema sozdaet pravila, kotorye nevozmozhno
vypolnit'. Uchastniki igry nachinayut obmanyvat' Sistemu, Sistema pytaetsya ego
pojmat', ustanavlivaya novye pravila i t.d. po krugu).
Ves' oborot kapitala osushchestvlyaetsya cherez "Oborotnuyu firmu". V ustavnoj
fond "Oborotnoj firmy" vnositsya minimal'naya summa, dostatochnaya dlya togo,
chtoby zaregistrirovat' ee, kak yuridicheskoe lico. Oborotnyj kapital vnositsya
na raschetnyj schet "chernym nalom", kak zaemnye sredstva. Ot NDS i naloga na
pribyl' uhodyat po special'nym shemam. Nalogi s oborota platyatsya ispravno.
Zarabotnaya plata nachislyaetsya v razmere 100 rublej, ostal'naya vydaetsya
"chernym nalom". Sushchestvuet takaya firma maksimum 3 goda. Zatem ona
likvidiruetsya. Zakonno likvidirovat' ee nevozmozhno, dlya etogo nuzhno
potratit' gody zhizni. Likvidaciya proishodit sleduyushchim obrazom. Oborotnyj
kapital perebrasyvaetsya na vnov' otkrytuyu firmu, ili prevrashchaetsya v "chernyj
nal". Menyaetsya sostav uchreditelej. V sostav uchreditelej vnosyatsya pasportnye
dannye kakih-nibud' bomzhej ("kosmonavtov"). "Oborotnaya firma" prevrashchaetsya v
"mertvuyu firmu", kotoraya gde-to boltaetsya na uchete v nalogovoj inspekcii, da
v banke sushchestvuet "mertvyj" schet.
Shem uhoda ot nalogov cherez "chernyj nal" (po drugomu ujti nevozmozhno,
osobenno ot NDS) mnozhestvo, i ih horosho znayut i predprinimateli, inalogovye
organy, poetomu net smysla o nih rasskazyvat' osobo. Privedem lish' odnu,
chtoby u chitatelya, ne znakomogo s etimi shemami, stoyal pered glazami
konkretnyj primer. Organizaciej shem uhoda ot RNS zanimayutsya "kosmicheskie
firmy", kotorye organizovyvayutsya, kak pravilo, bankovskimi rabotnikami.
"Kosmicheskaya firma" vystavlyaet schet na kakie-nibud' uslugi "Oborotnoj
firme". "Oborotnaya firma" sbrasyvaet beznalichnye den'gi na schet "kosmicheskoj
firme", ta pokupaet vekselya Sberbanka i vozvrashchaet ih "Oborotnoj firme",
uderzhivaya voznagrazhdenie za real'nuyu uslugu po obnalichivaniyu. Sushchestvuet
rynok takih uslug. Cena 1,5% - 3% ot oborota. Takim obrazom, cherez zatraty
na fiktivnuyu uslugu zadavlivaetsya NDS i nalog na pribyl', a den'gi iz
legal'nogo oborota uhodyat v "chernyj nal". Ot nalogov s oborota v beznalichnyh
raschetah ujti nevozmozhno. Izbezhat' vyplaty etih nalogov mozhno lish',
organizuya "chernyj oborot" "neuchtennogo" tovara.
CHitatelyu vse eti shemy uhoda ot nalogov mogut pokazat'sya dikost'yu,
absurdom i bessmyslicej. No eto realii segodnyashnej ekonomiki Rossii. Esli by
ne bylo etih shem, i vse predpriyatiya ispravno platili nalogi po predpisannym
RNS pravilam, to na meste nyneshnih zavodov, ostalis' by odni polurazrushennye
korpusa cehov s razgrablennym oborudovaniem, iz kotorogo vydrany cvetnye
metally i otpravleny na pereplavku eksporteram syr'ya. A naselenie strany za
eti 8 let vymerlo by ot goloda, holoda i razruhi. Vprochem, avtor soglasen s
mneniem chitatelya, chto RNS - eto polnyj absurd, dikost', bessmyslica i
sumasshedshij dom. Ves' kapital stal prestupnym. Samaya rashozhaya sredi
predprinimatelej narodnaya mudrost': "Ot sumy i ot tyur'my ne zarekajsya".
Prichem vse vse znayut i ponimayut. CHto eto - oshibka reformatorov? Ili
zakaz? Vnutrennij politicheskij zakaz, chtoby vseh derzhat' v strahe? Poetomu
my s chitatelem vsyu etu boltovnyu po televizoru pro demokratiyu i svobodu
vosprinimaem, kak pryamoe izdevatel'stvo nad nami, kotoryh derzhat za durakov
i idiotov.
2.6. Sistemnaya porochnost' RNS.
1. Porochnaya nalogovaya sistema, porochnaya denezhno - kreditnaya politika CB
zabirayut udejstvuyushchih predpriyatij ne tol'ko vsyu pribyl', no i ves' kapital.
Znakomyj zapashok sovetskoj hozyajstvennoj sistemy. Snachala vse u vseh
otobrat', a zatem raspredelit'. Tol'ko ta, sovetskaya sistema, hotya by
otobrat' umela, a rossijskaya ne mozhet ni to, ni drugoe. Dazhe iz座atoe u nee
utekaet skvoz' pal'cy, prevrashchaetsya v dollary i libo vyvozitsya za granicu,
libo zakapyvaetsya v zemlyu.
2. Esli v celom okinut' vzglyadom ves' sovokupnyj kapital strany, to
predstanet sleduyushchaya kartina. Vse byvshie sovetskie predpriyatiya, imeyushchie hot'
kakie-nibud' osnovnye fondy i stavshie akcionernymi obshchestvami - finansovye
bankroty. Imeyut ogromnye zadolzhennosti pered byudzhetom. Te zhe, kto ne imeet
etih dolgov po tem ili inym prichinam, pri pervoj zhe kompleksnoj proverke
nalogovoj inspekcii i nalogovoj policii nemedlenno ih poluchat. Osnovnoj
kapital etih akcionernyh obshchestv uzhe fakticheski prinadlezhit gosudarstvu.
Posle privatizacii proshla fakticheskaya deprivatizaciya. Ves' oborotnyj kapital
- prestupnik. On davno prevrashchen v dollary i, esli ne vyvezen za granicu i
ne zakopan v zemlyu, izredka popadaet v sferu legal'nogo oborota, chtoby
sorvat' kusochek pribyli i snova spryatat'sya ot RNS, ujti v ten'.
2.7. Nalogovaya reforma Grefa.
1. My vse oznakomilis' s programmoj "reform", razrabotannoj centrom
strategicheskih issledovanij. Ne budem kritikovat' etu programmu, potomu, chto
avtoryochen' staralis', oni ochen' staralis' ne popast' pod kritiku. V
rezul'tate rodilas' bumaga ni o chem. A zhiznennyj opyt podskazyvaet nam, chto
bumagi ni o chem rozhdayutsyadlya togo, chtoby skryt' istinnye namereniya avtorov.
V istinnyh namereniyah strategicheskih razrabotchikov nam i predstoit
razobrat'sya.
2. Otmena nalogov s oborota. Poskol'ku reformatoram vtoroj volny, iz-za
ih mentaliteta minfinovskih chinovnikov, i v golovu ne mozhet prijti vopros o
snizhenii nalogovoj nagruzki na predpriyatiya, to vopros idet o
pereraspredelenii etoj nagruzki. Poteri byudzheta ot otmeny nalogov s oborota
oni nadeyutsya vospolnit' povysheniem naloga na pribyl' do 35% , povysheniem
akcizov na benzin, povysheniem dorozhnogo naloga, kotoryj sobiraetsya s
vladel'cev avtomobilej pri prohozhdenii imi tehosmotra, a esli ne hvatit, to
emissiej.
V pol'zu kogo zadumano eto pereraspredelenie? Formula naloga s oborota
putem prostyh algebraicheskih preobrazovanij raskladyvaetsya na summu dvuh
nalogov. Nalog na valovuyu pribyl' plyus nalog na oborotnye sredstva. A teper'
chitatelyu dostatochno sravnit' sootnoshenie mezhdu osnovnymi i oborotnymi
fondami dvuh predpriyatij, naprimer, avtomobil'nogo zavoda i neftyanoj
skvazhiny, chtoby ponyat' smysl etoj popravki. Malo togo, chto eksportery nefti
poluchayut sverhpribyli otzavyshennogo kursa dollara. Malo togo, chto oni
osvobozhdeny l'gotoj po eksportu ot NDS, i ne oni dolzhny byudzhetu, a byudzhet
dolzhen im. Malo togo, chto u CB ne hvataet rublej, chtoby skupat' valyutnuyu
vyruchku, i on vynuzhden pribegat' k emissii. Teper' neftyanye koroli
osvobozhdayutsya ot naloga s oborota, a malozametnoj popravkoj o formirovanii
nalogooblagaemoj bazy na pribyl', osvobozhdayutsya i ot naloga na pribyl'.
Lzhivyj Gref polnost'yu osvobozhdaet neftedobychu ot nalogooblozheniya. A
ekonomisty Dumyv strane s polnost'yu razvalennym proizvodstvomsumeli otyskat'
kakie-to dopolnitel'nye istochniki v dohodnoj chasti byudzheta, pri tom, chto
effekt ot deval'vacii rublya k letu2000 goda polnost'yu ischerpal sebya. Nu i
nu!
3. "Vvedenie edinogo podohodnogo naloga". Nazvanie etoj popravki,
figovyj listok, skryvayushchij istinnuyu sut' etoj popravki. Pravil'noe nazvanie
- uvelichenie stavki podohodnogo naloga na zarabotnuyu platu, ne prevyshayushchuyu
4000 rublej v mesyac s 12% do 13%.
Takim obrazom, u 97% rabotosposobnogo naseleniya izymaetsya dopolnitel'no
1% zarabotnoj platy v pol'zu kogo? Melkie i srednie predprinimateli, kotorye
sostavlyayut ostavshiesya 3%, kak platili sebe z/pl v vide "chernogo nala", tak i
budut prodolzhat' priderzhivat'sya etoj shemy, potomu chto nagruzka nachislenij
na z/pl ne umen'shaetsya. Ot etoj novacii nashih "strategicheskih razrabotchikov"
vyigryvayut vysokooplachivaemye byudzhetniki i vysokooplachivaemye rabotniki
krupnyh korporacij tipa Gazproma, RAO ES i t.d., t.e. 0,1% vsego
rabotosposobnogo naseleniya. Kuda by poshel 1%, otnyatyj u nizkooplachivaemogo
naseleniya? Na pokupku otechestvennyh produktov pitaniya. Kuda pojdut den'gi,
otnyatye u bol'shinstva i otdannye nichtozhnomu men'shinstvu? Libo na pokupku
importnyh tovarov, libo budut prevrashcheny v vide nakoplenij v dollary.
Takim obrazom, ekonomicheskij smysl etoj popravki zaklyuchaetsya v tom, chto
20 mlrd. rublej ezhegodno budet izymat'sya iz otechestvennogo s/h, prevrashchat'sya
v dollary i otdavat'sya chastichno zapadnomu kapitalu, a chastichno amerikanskomu
byudzhetu. Dlya chego ponadobilas' Grefu eta popravka? Kontrol'nye pakety u
vladel'cev neftyanyh kompanijsejchas oformleny libo na ofshornye kompanii, libo
na rossijskie firmy. Lyubaya ob容ktivnaya proverka prokuratury ili nalogovoj
policii legko postavit pod somnenie lyubuyu privatizaciyu. Poetomu zadacha
popravki sostoit v tom, chtoby dat' vozmozhnost' neftyanym korolyam pereoformit'
pakety akcij na sebya, kak na fizicheskoe lico, i koncy privatizacii spryatat'
ot vozmozhnogo yuridicheskogo presledovaniya.
A chto budet s s/h proizvoditelem Grefa malo volnuet, on rabotaet na
svoih istinnyh hozyaev, a ne na prezidenta i stranu. Da chto tam Gref,
deputaty agrarii dvumya rukami golosovali za takuyu nalogovuyu reformu. Deputat
YAvlinskij, deputat Nemcov, deputatka Hakamada posle prohozhdeniya etoj
popravki, po televizoru, prosto vizzhali ot vostorga, i tem samym polnost'yu
sebya razoblachili.
Pohozhe, chitatel'-izbiratel', tebya v ocherednoj raz naduli, loh ty
edakij!
V etom voprose putayutsya dazhe mnogie professionaly- ekonomisty. Hotya, na
nash vzglyad, nikakih ob容ktivnyh slozhnostej v ponimanii etogo
makroekonomicheskogo mehanizma net. Znachenie zhe ego dlya vsej ekonomiki strany
ogromno. V neumelyh rukah etot mehanizm prevrashchaetsya v oruzhie ogromnoj
razrushitel'noj sily. Esli ot porochnogo nalogovogo kodeksa kapital eshche mozhet
hot' kak-to sebya zashchitit', izobretaya razlichnye shemy uhoda ot nepomernyh
nalogov, to pered denezhno-kreditnoj politikoj CB net nikakoj vozmozhnosti
skryt'sya, ona lyubogo dostanet. Achtoby razobrat'sya v probleme, neobhodimo
ponyat' sleduyushchie chetyre osnovnyh momenta.
1. Inflyacionnoe nalogooblozhenie. V predydushchej glave my podrobno
rassmotreli etu problemu i teper' ponimaem, pochemu uchetnaya stavka dolzhna
kolebat'sya v predelah 1,5-3%. Okazyvaetsya, za etimi ciframi skryvaetsya
ogromnyj ekonomicheskij smysl, za etimi ciframi stoyat konkretnye material'nye
interesy kapitalov raznyh otraslej. Okazyvaetsya, za etimi ciframi skryvaetsya
ogromnyj politicheskij smysl, ibo on obespechivaet na dele ravenstvo v
proizvodstvennyh otnosheniyah, v bazise, obespechivaya material'nuyu osnovu
ravenstva v nadstrojke, politicheskom ustrojstve obshchestva, podlinnoj, a ne
fal'shivoj demokratii.
2. Krizis neplatezhej - barter. Neobhodimo razobrat'sya, pochemu vot uzhe 8
let nashu ekonomiku dushit barter, dikij natural'nyj tovaroobmen, a v
obrashchenii nahoditsya veksel' iz XVIII veka. Neobhodimo razobrat'sya k kakim
posledstviyam privodit barter v proizvodstve.
3. Paritety valyut. Neobhodimo razobrat'sya, kakim obrazom gosudarstvo
cherez denezhno-kreditnuyu politiku obespechivaet zashchitu nacional'nogo kapitala
na vnutrennem rynke i sozdaet dlya nego blagopriyatnye usloviya v konkurentnoj
bor'be na mirovom rynke.
4. Rynok cennyh bumag. Neobhodimo razobrat'sya v mezhotraslevoj i
vnutriotraslevoj konkurencii mezhdu bankami, kak institutami dolgosrochnogo
kreditovaniya i rynkom cennyh bumag.
3.2. Krizis neplatezhej-barter.
1. Zakony denezhnogo obrashcheniya ekonomicheskoj naukoj davnym-davno
issledovany i horosho vsem izvestny. Bolee togo, eti zakony matematicheskie i
podtverzhdeny praktikoj. Iz-za vremennogo razryva mezhdu aktom kupli i prodazhi
postoyanno voznikaet porochnyj krug neplatezhej, kotoryjlegko razryvaetsya
kratkosrochnym kreditovaniem i, v pervuyu ochered', optovogo torgovogo
kapitala. Praktikoj promyshlenno razvityh stran najdeny matematicheskie
proporcii dlya normal'nogo denezhnogo obrashcheniya. CHtoby ne voznikal krizis
neplatezhej, cena kratkosrochnogo kredita dlya zaemshchika ne dolzhna prevyshat' 6%
godovyh, a uroven' uchetnoj stavki ne dolzhen prevyshat' 1.5-3%. U vseh nevyshe
1.5-3%, a u CB Rossii 25-30%. Abylo i 100% i 150%, i 180%, i vy vse horosho
znaete, k chemu eto privelo. I my mozhem legko sprognozirovat', k chemu
privedut v blizhajshem budushchem nyneshnie 25-30%. Esli v strane sushchestvuet
barter, krizis neplatezhej, znachit CB etoj strany ne spravlyaetsya so svoej
rabotoj. Esli v strane uroven' inflyacii prevyshaet 3%, znachit pravitel'stvo
etoj strany ne spravlyaetsya so svoej rabotoj. |to ob容ktivnye zakony rynochnoj
ekonomiki, vystradannye promyshlenno razvitymi stranami na protyazhenii ih
stoletnej istorii. Ignorirovanie etih ob容ktivnyh zakonov v konce koncov
privodit k katastrofe.
2. CHtoby sovsem uzh bylo ponyatno, rassmotrim elementarnuyu model'
prostogo vosproizvodstva, predstavlennuyu na ris.1 i v tablice 1.
Tablica v"-- 1
Prostoe vosproizvodstvo
v"--
proizv.
Stoim.
syr'ya
Stoim.
rab. sil.
Pribyl'
Stoim. rab. sily i pribyli
Stoim. realiz.
tovara
1
2
3
4
5
6
1
52
25
23
48
100
2
100
20
36
56
156
3
56
24
24
48
104
4
152
28
54
82
234
5
234
16
75
91
325
Vsego
594
113
212
325
919
Ris. 1
V kruzhkah, pronumerovannyh ciframi, predstavleny proizvoditeli
sovokupnogo obshchestvennogo produkta.
1. Proizvoditel' syr'ya. 2. Proizvoditel' materialov. 3. Proizvoditel'
instrumenta. 4. Proizvoditel' tovarov, napravlennyh v sferu potrebleniya
naseleniem. 5. Prodavec tovarov sfery potrebleniya. 6. Sfera potrebleniya.
Strelki, soedinyayushchie kruzhki, oboznachayut pokupku syr'ya i prodazhu
proizvedennogo tovara. Cifry na strelkah - ob容m sdelok v mlrd. rublej.
Cifry v tablice v"-- 1 v mlrd. rublej predstavlyayut stroenie oborotnogo
kapitala. U vseh proizvoditelej rentabel'nost' ravna - 30%. Pribyl' i vsya
zarabotnaya plata tratyatsya na potreblenie. Iz privedennyh chislovyh proporcij
my mozhem legko uvidet', chto prostoe vosproizvodstvo mozhet bez zatrudnenij
sovershat' mnozhestvo ciklov.
Takzhe legko mozhno uvidet', chto pri lyubom vozmushchenii: proizvoditel'
chast' pribyli ostavlyaet na nakoplenie, rabochaya sila chast' zarabotnoj platy
ostavlyaet na nakoplenie, sub容ktivnaya oshibka - syr'e zakupleno po bolee
vysokoj cene, chem togo trebuyut chislovye proporcii, - momental'no voznikaet
porochnyj krug neplatezhej.
|tot krug legko razryvaetsya kratkosrochnym bankovskim kreditovaniem.
Zainteresovannyj chitatel' na etoj prostejshej modeli mozhet legko issledovat'
zakony denezhnogo obrashcheniya. Vyvesti chast' deneg iz oborota, provesti emissiyu
v kakoj-nibud' uzel modeli, vvesti kreditovanie i prosledit' posledstviya
etih dejstvij.
Vyvody. Pri prostom vosproizvodstve postoyanno voznikaet porochnyj krug
neplatezhej. |tot porochnyj krug legko razryvaetsya kratkosrochnym kreditovaniem
oborotnyh sredstv predpriyatij. Naibolee celesoobraznym yavlyaetsyakreditovanie
torgovogo kapitala, zakupayushchego tovary neposredstvenno u otechestvennogo
proizvoditelya. Potomu chto den'gi, poluchennye v kredit, nemedlenno popadayut
na raschetnyj schet proizvoditelya. Kreditovanie optovogo torgovogo kapitala,
na samom dele, yavlyaetsya kreditovaniem proizvoditelya, prichem izderzhki po
vyplate procentov za kredit beret na sebya torgovyj kapital. Kreditovanie zhe
torgovoj firmy, specializiruyushchejsya na importe, yavlyaetsya pryamym kreditovaniem
zapadnogo proizvoditelya. Zapadnyj bankovskij kapital, kredituya Rossiyu, na
samom dele kredituet svoego proizvoditelya.
Kratkosrochnoe kreditovanie - eto svoego roda mehanizm, razryvayushchij
cepochku voznikayushchih disproporcij v sfere oborota. Vozmozhen li krizis
pereproizvodstva pri prostom vosproizvodstve? Da vozmozhen. My znaem, chto
tovary sfery potrebleniya naseleniem mozhno razbit' na dve bol'shih gruppy:
1) tovary odnorazovogo potrebleniya (produkty pitaniya);
2) tovary dlitel'nogo potrebleniya (televizory, holodil'niki, mebel' i
t.p.).
Pri postepennom nasyshchenii rynka tovarami vtoroj gruppy mozhet nastupit'
kolichestvennoe nasyshchenie rynka, kotoroe vyzyvaet vyalyj spros. Pod容m zhe
sprosa, a, sledovatel'no, proizvodstva nastupaet togda, kogda poyavlyayutsya
novye tovary s novymi potrebitel'skimi svojstvami. V usloviyah Rossii s
nizkoj platezhesposobnost'yu bol'shinstva naseleniya uluchshenie potrebitel'skih
svojstv novyh tovarov dolzhno byt' nastol'ko sushchestvennym, chto nosilo by
harakter edva li kachestvennogo skachka. Poetomu pryamoe kreditovanie oborotnyh
sredstv tyazhelogo, inercionnogo proizvodstvennogo kapitala, k tomu zhe
otyagoshchennogo znachitel'nymi obshchezavodskimi izderzhkami, mozhet privesti k tomu,
chto bolezn' budet zagonyat'sya vglub' i krizis pereproizvodstva ustarevshej
produkcii mozhet prinyat' formu bankovskogo krizisa. S etoj tochki zreniya
kreditovanie shustrogo i pronyrlivogo torgovogo kapitala, momental'no
reagiruyushchego na malejshee izmenenie sprosa i predlozheniya, yavlyaetsya bolee
predpochtitel'nym.
3. K kakim posledstviyam privodit barter? CHitatel' dolzhen predstavit'
sovremennyj stanok ili press, termoplastavtomat ili liniyu po razlivu
napitkov, ugol'nyj ili zernouborochnyj kombajn, samosval ili traktor.
Lyuboe takoe izdelie vklyuchaet v sebya, po specifikacii, bolee 1000
naimenovanij komplektuyushchih izdelij, kotorye zavod - izgotovitel' pokupaet na
storone. Podcherknem ne shtuk, a naimenovanij. Bolty, vinty, gajki, razlichnyh
razmerov, s raznymi golovkami, s raznoj rez'boj, shtifty, shajby, zaglushki,
probki, sal'niki, manzhety, kol'ca raznyh razmerov, fitingi; podshipniki
radial'nye, radial'no - upornye, sharikovye, rolikovye; maslonasosy, fil'try,
klapany, gidroraspredeliteli,shlangiraznyh vidov i ispolnenij. Dvigateli,
privoda, kabeli, provoda, raz容my, rele, mikroshemy i t.d., s samymi raznymi
harakteristikami.
CHtoby izgotovit' uzly i detali nuzhny materialy. Stal'noj prokat: list,
prutok, ugolok, shveller, truby, raznyh razmerov, raznyh marok - stal'3,
stal'30, 35,40, spokojnaya i kipyashchaya, holodnokatanaya i goryachekatanaya, stali
legirovannye samyh raznyh marok. Cvetnoj prokat medi, latuni, bronzy, list i
prutok raznyh razmerov. Dlya lit'ya nuzhen chugun, alyuminij, silumin, babbit,
CAM i t.d. Kraski, laki, gruntovki, rastvoritel' dlya nih. Desyatki
naimenovanij himikatov dlya gal'vaniki i laboratorij. CHtoby izgotovit'
detali, nuzhen instrument: sverla, razvertki, metchiki, rezcy, frezy, raznyh
ispolnenij i razmerov; kislorod, acetilen, elektrody raznyh vidov i
razmerov.Lyuboj zavod - eto zdaniya, kommunikacii, oborudovanie, kotorye
trebuyut tekushchego i planovo-predupreditel'nogo remonta. A dlya remonta
trebuyutsya zapasnye chasti i materialy.
Potrebnost' na ezhemesyachnuyu programmu po otdel'nym vidam komplektuyushchih
izdelijot edinicy do neskol'kih tysyach shtuk, a po otdel'nym materialam ot
desyatkov kilogrammov do soten tonn. Na zavod chislennost'yu v 3-5 tysyach
chelovek, rabotayushchij v polnuyu nagruzku, prihodit i uhodit ezhednevno ot 3 do 5
vagonov razlichnyh gruzov.
Avtor special'no tak dolgo i tak nudno rasskazyvaet, chtoby dostalo do
pechenok kazhdogo iz rabotnikov CB, mnogie iz kotoryh vryad li smogut otlichit'
tokarnyj stanok ot frezernogo ili sverlo ot razvertki.A teper' pust'
Gerashchenko nam rasskazhet, kak mozhno po barteru vse eto zakomplektovat' i
organizovat' proizvodstvo. Imenno on v 1993 godu vvel uchetnuyu stavku pod
180%, vyvel vse den'gi iz torgovli i proizvodstva i napravilih v sferu
mezhbankovskih spekulyacij. I uzhe v 1995 godu proizvodstvo sredstv
proizvodstva, teh samyh osnovnyh fondov, sostoyanie kotoryh tak bespokoit
otdel'nyh deputatov, bylo polnost'yu unichtozheno.
Vot chto oznachaet cifra uchetnoj stavki 1,5-3%!
3.3. Paritetyvalyut.
1. Praktikoj razvityh stran horosho izucheny zakony mirovogo denezhnogo
obrashcheniya. Mezhdu svobodno konvertiruemymi valyutami dolzhen soblyudat'sya
spravedlivyj paritet. On dolzhen pozvolyat' tovaram svobodno konkurirovat' na
mirovom rynke. No kazhdaya stranapytaetsyacherez etot paritet obespechit'
cenovoepreimushchestvo svoemu proizvoditelyu. Mirovoe denezhnoe obrashchenie proshlo
i cherez deval'vaciyu dollara, i cherez reval'vaciyunemeckoj marki,
yaponskojieny, obval anglijskogo funta sterlingov. Evropejskie strany
pytalis' i pytayutsyaotobrat' u dollara funkciyu sredstva mirovogo platezha,
vvedyasnachalavirtual'nuyu denezhnuyu edinicu |KYU, a sejchas vvodyat real'nuyuvalyutu
- Evro. Semerka vedushchih promyshlenno razvityh stran neodnokratno
stalkivalas'i prodolzhaet stalkivat'sya v ozhestochennoj shvatke, pytayas'
obespechit'cenovoe preimushchestvo svoemuproizvoditelyu. Dazhe takaya derzhava, kak
SSHA, vynuzhdena byla vvesti v svoe zakonodatel'stvo protekcionistskuyu meru,
tak nazyvaemoe antidempingovoe zakonodatel'stvo.
2.Kak zhe CB Rossiivospol'zovalsya mirovym opytom? Posle pospeshnogo i
nepodgotovlennogo vvoda konvertiruemostirublya nash CB reshil poluchit' svoj
sobstvennyj opyt. Mirovogo okazalos'nedostatochno.
V 1993 g. nashi "specialisty": ministr finansov Fedorov i predsedatel'
CB Gerashchenkoizobreli svoj sobstvennyj sposob bor'by s inflyaciej. Oni
prinimayut krupnoe "reformatorskoe" reshenie. Iz kakih takih soobrazhenij bylo
prinyato eto reshenie, to li iz lozhno ponyatogo monetarizma, to li po gluposti,
to lipo ch'ej-to podskazke, to li po ch'emu-to zakazu, vneshnemu zakazu, my ne
znaem, no zato horosho znaem, k chemu eto privelo.
Vse den'gi iz sfery proizvodstva i torgovli byli vyvedeny v sferu
bankovskih spekulyacij i spekulyacij s GKO. Bankovskayasistema, glavnoj
funkciej kotorojv sfere oborota yavlyaetsya kreditovanie. Bankovskaya sistema, v
kotoroj osnovnoj dohodnoj stat'ej yavlyayutsya procenty za vydannyj kredit, ne
rodivshis' umerla, a banki prevratilis' v raschetno-kassovye centry po
obsluzhivaniyu klientov. CHto proishodit v sfere proizvodstva?
U byvshih sovetskih predpriyatij v processe inflyacionnogo
nalogooblozheniyav period giperinflyacii vse denezhnyesredstva byli iz座aty.
Oborotnye sredstva ostalis' v vide zapasa materialov na skladah, v
tehnologicheskih peredelah, vvide gotovoj produkcii. Uchetnye stavkivzletayut
vverh. Kredit nedostupen iz-za beshenyh procentov. Den'gi uhodyat v sferu
bankovskih spekulyacij. V legal'nom oborote deneg net. Nastupaet barterimeni
Gerashchenko. Direktora vmeste so snabzhencami i sbytovikami risuyut dlinnye
cepochki barternyh shem, chtoby obmenyat' izgotovlennuyu produkciyu, cherez ryad
natural'nogo tovaroobmena dobrat'sya do syr'ya, materialov, komplektuyushchih
izdelij, neobhodimyh dazhe nedlya prostogo, a padayushchego vosproizvodstva.
Predpriyatiya, proizvodyashchie tovary v sferu potrebleniya naseleniya, imeyut
hot' kakie-nibud' shansy poluchit' "zhivye" den'gi iz sfery torgovli.
Predpriyatiya, proizvodyashchie sredstva proizvodstva, ne imeyut takogo shansa.
Edinstvennyj shans - eksport po barteru v Kitaj. Postaviv svoyu produkciyu v
Kitaj, vzamen mozhno poluchit'puhoviki, ris, sahar, tushenku "Velikaya stena",
realizovat' zanalichnye den'gi v sfere torgovli i rasschitat'sya s
zadolzhennost'yu po zarabotnoj plate, a chast' ostavshihsya deneg napravit' na
zakupku syr'ya, kotoroene udaetsya poluchit' po barteru.Deneg navyplatu v
byudzhet i pensionnyj fond, konechno, ne ostaetsya.
Vklyuchaetsyabarternoe nalogooblozhenie. Obrazovyvayutsya ogromnye
zadolzhennosti po platezham v byudzhet. Peni i shtrafy, kotorye ravnyayutsya na
uchetnye stavki CB, stol' veliki, chto iz dolgovoj yamy uzhe nikogda ne
vybrat'sya, raschetnye scheta arestovany kartotekami.
Direktora eshche zanimayutsya manipulyaciyami s kontrol'nym paketom, no
prekrasno ponimayut, chto oni uzhe nikakie ne sobstvenniki. Kontrol'nyj paket
im nuzhen lish' dlya togo, chtoby ne poteryat' mesto raboty. Ne dovedennaya do
konca privatizaciya bystro perehodit v deprivatizaciyu. Rozhdayutsya "Bokovye
firmy".
CHto proishodit v sfere eksportno-importnojtorgovli? S padeniem
promyshlennogo proizvodstva, kotoroe yavlyaetsya osnovnym potrebitelem syr'ya,
nahodyashchego sbyt na zapadnom rynke, eksportnyj potencial strany vozros.
L'gotapo NDS delaet eksport bolee privlekatel'nym, krome togo pri eksporte
na raschetnyjschet prihodyat "zhivye den'gi". Vnutrennie postavki - eto golyj
barter. Delo dohodit do togo, chto neftepererabatyvayushchie predpriyatiya s MPS
rasschityvayutsya benzinom, solyarkoj, mazutom.
Poluchiv valyutu, eksportery konvertiruyutee v rubli i ne speshat
rasschityvat'sya s byudzhetom, a razmeshchayut ih nadepozit v svoi sobstvennye banki
pod vysokieprocenty ili pod nizkie, komu kak udobnee. |to prinosit
sverhpribyl', s kotoroj ne mozhet sravnit'sya pribyl', poluchennaya
neposredstvenno ot proizvodstva.
Valyuta dlya importerovstala dostupnoj. V Rossiyu hlynul potokzalezhalyh
tovarov, ne nahodyashchih sprosa na zapadnom rynke. Ubytki zapadnogo
kapitalaprevrashchayutsyav pribyli. V tovarooborot pomimo evropejskih,
amerikanskihi yaponskih tovarov vklyuchayutsya tovary YUzhnoj Korei, Kitaya, Turcii,
Pol'shi, kotorye nahodyat sbyt na neprihotlivom rynke stran byvshego Sovetskogo
Soyuza.
Amerikancy iz-za vozrosshej summy cen realizovannyh tovarov v
dollarovojzone obrashcheniyapoluchayut vozmozhnost' provodit' emissiyu beznakazanno
dlya kursa svoej denezhnoj edinicy.
Torgovyj kapital, razobravshis' s osobennostyami rossijskoj nalogovoj
sistemy, uhodit v "chernyj nal", nelegal'noe obrashchenie, razvivaetsya
"chelnochnyj biznes". Kitaj, Turciya, Pol'sha prevrashchayutsya v mirovye baraholki
dlya rossijskih "chelnokov". EBRR cherez upolnomochennye rossijskie banki
raskidyvaet po vsej Rossii set', nazyvaemuyu "special'noj
programmojkreditovaniyamalogo biznesa", t.e. "chelnokov".
My, konechno, ne mozhem skazat', predstavlyal li vsyu kartinuv celom
Gerashchenko, no to, chto odin za drugim posypalis'melkie banki i zashatalis'
srednie, etogo ne uvidet' on ne mog. On popytalsya provesti deval'vaciyu rublya
(znamenityj "chernyj vtornik"). Ne dali. Ubrali.
Uchetnye stavki vzmyvayut vverh i dostigayut200%. MVF otdaet prikaz
Dubininu derzhat' kurs dollara. Dubinin beret pod kozyrek i pod zashatavshuyusya
bankovskuyu piramidu podvoditsya piramida GKO. Davlenie dollara na rubl'
vozrastaet. Piramida GKO razrastaetsya s neimovernoj bystrotoj. Kurs
dollarapo otnosheniyu k rublyu stanovitsya takim nizkim, chtonaseleniyu stanovitsya
dostupnoj tehnicheski slozhnaya bytovaya tehnika,importnye otdelochnye materialy
dlya remonta kvartir, mebel', produkty pitaniya.
Otechestvennyj proizvoditel' ne vyderzhivaetkonkurencii i bartera i
razvalivaetsya. Ostanavlivayutsya zavody, vypuskayushchie televizory, magnitofony,
pylesosy, stiral'nye mashiny, holodil'niki, mebel'nye fabriki.
OstanavlivayutsyaKAMAZ, ZIL, ostanavlivaetsya AZLK, Izhevskij avtomobil'nyj
zavod, ih vybivayut s rynka poderzhannye importnye avtomobili. Ves'
otechestvennyj proizvoditel' tovarov,idushchih v sferu potrebleniya ili polnost'yu
unichtozhen, ili edva dyshit na ladan.
Kurs dollara po otnosheniyu k rublyu stanovitsya takim nizkim, chto ceny na
sredstva proizvodstva dlya eksporta v Kitaj, nesmotrya na l'gotupo NDS,
sravnivayutsya s mirovymi cenami naanalogichnoe oborudovanie. Krome togo, cherez
rossijskih chelnokov vKitaj hlynula nalichnaya valyuta, rossijskij proizvoditel'
vybivaetsya s kitajskogo rynka, a zapadnyj kapital poluchaet vozmozhnost'
pryamogo eksporta v Kitaj, u etoj strany cherez Rossiyu poyavilas' valyuta. |to
bezumie prodolzhalos' vtechenie 5-ti let. I finansovyj krizis sostoyalsya ne v
avguste 1998 g., kak eto nam pytayutsya vnushit', a prodolzhalsya vse eti 5 let.
Mesto Rossii v mirovom razdelenii truda zritel'nomozhno predstavit'
sleduyushchim obrazom. V centre nahoditsya nasosnaya stanciya - Rossiya, ot nee na
zapadnyj rynok tyanutsya dve ogromnye truby. Po odnoj kachaetsya syr'e, po
drugoj vozvrashchayutsya dollary. Ot etoj stancii tyanutsya po dve truby men'shego
diametra v strany Vostochnoj Evropy, respublik byvshego Sovetskogo Soyuza,
strany tret'ego mira, zapadnye strany. Po odnojmalen'koj trube otkachivayutsya
postupivshie dollary, po drugoj postupaet shirpotreb.
Po samoj ostorozhnoj ocenke, tol'ko za schet vhozhdeniya Rossii v mirovoj
rynok SSHA poluchili vozmozhnost' za poslednie 8 let provesti emissiyu v
razmere, prevyshayushchim 3 trilliona dollarov. |to bogatstvo bukval'no upalo s
neba na SSHA.
|konomika Rossii okazalas' vpolnoj zavisimosti ot dohodnoj chasti
byudzheta. Byudzhet polnost'yu zavisit ot eksporta syr'ya, a znachit ot mirovyh cen
na neft', kotorymi pravitel'stvo SSHA nauchilos' svobodno manipulirovat'.
Vot chto oznachaet cifirka uchetnoj stavki 1,5-3%! CHtoby sovsem uzh stalo
ponyatnym, k chemu privodit ignorirovanie zakonov denezhnogo obrashcheniya,
rassmotrim nepriyatnosti dollara i nashi nepriyatnosti.
3.4. Nepriyatnosti dollara.
Esli povnimatel'nee prismotret'sya, ne vse tak gladko u
amerikanskogo analitika. Vyvoz kapitala iz Rossii prinyal takie masshtaby, chto
emissionnyj dollar, bystro vozvrashchayas' v mirovye banki, nachal davit' na kurs
etoj denezhnoj edinicy. I uzhe bystryj rost indeksa Dou-Dzhonsa stanovitsya ne
otrazheniem pod容ma, a otrazheniem padeniya kursa mirovyh valyut otnositel'no
etogo pokazatelya. Delaetsya popytka vernut' emissionnyj dollar tuda, kuda on,
po zamyslu nashego stratega, dolzhen byt' vlozhen. Nachinaetsya igra na povyshenie
kursa rossijskih cennyh bumag syr'evyh i energeticheskih kompanij. Dazhe
storonnemu nablyudatelyu yasno:
1. Igru vel odin krupnyj igrok, nastol'ko horosho organizovannyj,
naskol'ko pozvolyalo skryt' emu svoyu edinstvennost'.
2. Cel' etoj igry - vernut' skopivshijsya v mirovyh bankah vyvezennyj
kapital v sferu rasshirennogo vosproizvodstva rossijskih syr'evyh kompanij.
3. Cel' etoj igry ne bylo dostignuta. Nash igrok, esli i sumel, chto
nazyvaetsya "otpolzti" bez osobyh poter', to blagodarya svoej edinstvennosti.
Krome togo nash analitik prozeval finansovyj krizis, nachavshijsya v Azii. To,
chto on prozeval, eto ochevidno, inache on ne polez by v igru na povyshenie
kursarossijskih cennyh bumag.
Prichinoj finansovogo krizisa bylo vhozhdenie stran Sovetskogo Soyuza v
mirovoj rynok, kak importera bytovoj elektroniki. YAponiya, YUzhnaya Koreya, chtoby
ne poteryat' tradicionnye rynki sbyta, za korotkij srok dolzhny byli
dopolnitel'no vypustit' bolee 100 mln. televizorov i stol'ko zhe
magnitofonov, videomagnitofonov, avtomagnitol. CHtoby vypolnit' takuyu zadachu,
neobhodimo bylo bystrymi tempami rasshirit' proizvodstvennye moshchnosti, ne
tol'ko v etoj otrasli, no i v smezhnyh, proizvodyashchih materialy,
komplektuyushchie, sredstva proizvodstva. Rasshirit' zakupki syr'ya. Poskol'ku vse
eti tovary - dlitel'nogo pol'zovaniya, proizoshlo bystroe nasyshchenie rynka.
Nishchij zhe potrebitel' byvshih respublik Sovetskogo Soyuza, priobretaya doroguyu
veshch', ne stanet ee menyat' nadruguyu,s bolee shirokim ili s bolee ploskim
ekranom.
Beda vseh makroekonomicheskih analitikov sostoit v tom, chto za
makroekonomicheskim pokazatelyami, kotorye yavlyayutsya lish' stoimostnym
vyrazheniem matematicheskih proporcij proizvoditel'nyh sil, ne vidyat etih
samyh proizvoditel'nyh sil: stankov, linij, shtuk, kilogrammov, metrov.
Posle mirovogo finansovogo krizisa i neudachnoj igry na rossijskom rynke
cennyh bumag, nash analitik vdrug obnaruzhil uzhe ne prosto shirokomasshtabnyj
vyvoz denezhnogo kapitala iz Rossii, a bukval'no ego panicheskoe begstvo. I
etot fakt ne tol'ko bespokoit nashego analitika, no i uzhe razdrazhaet. V
zapadnoj presse poyavlyayutsya stat'i o korrupcii v vysshih eshelonah vlasti
Rossii.
S deval'vaciej rublya, v rezul'tate kotoroj ustanovilsya zavyshennyj kurs
dollara po otnosheniyu k rublyu, rezko upal ob容m neobyazatel'nogo importa v
Rossiyu. Snizilsya mirovoj tovarooborot, prohodyashchij cherez Rossiyu. Nepriyatnosti
emissionnogo dollara stali narastat'. Nachali rasti mirovye ceny na neft'.
Rost cen na neft' - eto padenie kursa dollara po otnosheniyu k nefti.
Rezervnaya Federal'naya Sistema (RFS) SSHA uzhe vynuzhdena zanimat'sya
manipulyaciyami s urovnem uchetnoj stavki. S miloj amerikanskoj
neposredstvennost'yu pravitel'stvo SSHA chast' etih problem perekladyvaet na
plechi svoih evropejskih partnerov, parallel'no reshaya i drugie zadachi.
Pravitel'stvo SSHA, raspravivshis' s ekonomikoj Rossii, vstupilo v
shvatku s novoj denezhnoj edinicej Evro, chtoby sohranit' monopoliyu dollara,
kak sredstva mirovogo platezha. Okazyvaya davlenie na ekonomiku evropejskih
stran vysokimi cenami na neft',v tozhe vremya obespechivaet vozmozhnost' dlya
Rossii vyplaty po vneshnim dolgam,poluchiv kotorye, byudzhet SSHA kompensiruet
poteri sobstvennoj ekonomiki ot vysokih cen na energonositeli.
Vozmozhno, chto na moment provedeniya reform v Rossii pravitel'stvo SSHA
dogovorilos' s vedushchimi stranami OPEK o rezkom snizhenii cen na neft' na
nachalo reform s tem, chtoby zagnat' Rossiyu v dolgovuyu yamu, vzyav na sebya
obyazatel'stvo, zatem kompensirovat' eti poteri eksporterov povysheniem ceny v
budushchem. Ceny na neft' padali do 9 dollarov za barrel'. I eto predpolozhenie
ne takoe uzh neveroyatnoe. Pravitel'stvo SSHA konsul'tiruet gruppa ekonomistov
vysochajshej kvalifikacii, mozgovoj centr kotoroj sostavlyaet 3-5, maksimum 7-9
chelovek.
|ti specialisty pozakanchivali universitety, vyrosli v rynochnoj srede,
poluchili opyt v biznese i prekrasno razbirayutsya v rynochnyh zakonah i
mehanizmah. Oni imeyut obkatannuyu metodiku grabezha stran tret'ego mira cherez
eti mehanizmy s pomoshch'yu MVF i poluchili ogromnyj prakticheskij opyt etogo
grabezha.
I posle vsego etogo oni nas pugayut kakim-to tam defoltom?!Da im etot
defolt v tysyachu raz strashnee, chem nam! My 70 let zhili v usloviyahdefolta. Pri
neobhodimosti eshche pozhivem. V svyazi s etimhotelos' by rassmotret' vopros ob
etih samyh emissionnyh trillionah dollarov. "K chemu schitat' chuzhie den'gi", -
skazhet chitatel'. Nado eshche razobrat'sya, ch'i eto den'gi. CHast' etih deneg
prinadlezhit SSHA, oni zarabotany predydushchim trudom amerikanskogo naroda,
kotoryj sdelal dollar mirovym sredstvom platezha. No drugaya chast' prinadlezhit
Rossii, blagodarya ej u RFS SSHA poyavilas' vozmozhnost' provesti takuyu
shirokomasshtabnuyu emissiyu. I eta vozmozhnost' poyavilas', blagodarya
matematicheskim stoimostnym zakonam, a ne zavisela ot ch'ego-to sub容ktivnogo
zhelaniya. Poetomu prezhde chem vmeste dvigat'sya dal'she, nuzhno razobrat'sya s
nashimi formal'nymi dolgami i s vashimi real'nymi dolgami.
3.5. Nashi nepriyatnosti.
Deval'vaciya rublya byla neizbezhna i ona proizoshla. Rubl' za korotkij
srok podeshevel po otnosheniyu k dollaru na 400%. Sberbank perezhil bankrotstvo
v"-- 2. CHto izmenilos' v ekonomike strany? Kakie uroki byli izvlecheny? Kakie
mery byli prinyaty vlast'yu? Nikakih.
Porochnaya RNS kak sushchestvovala ran'she, tak i ponyne zdravstvuet.
Bankovskoj sistemy kak ne bylo, tak i net. Zdes' izmeneniya proizoshli tol'ko
v hudshuyu storonu. Pravda, ustanovilsya zavyshennyj kurs dollara po otnosheniyu k
rublyu. Rassmotrim eto yavlenie neskol'ko podrobnee.
1. Zavyshennyj kurs dollara momental'no otsek neobyazatel'nyj import.
Pticefabriki smogli konkurirovat' s okorochkami, u nih poyavilis' den'gi, na
kotorye oni stali zakupat' zerno u sel'hozproizvoditelej. Malen'kie shvejnye
masterskie nachali izgotavlivat' prosten'kie shvejnye izdeliya, kotorye ran'she
chelnoki privozili iz Azii. Voronezhskij kafel' poshel narashvat, otechestvennyj
sanfayans, rossijskie i belorusskie oboi, otechestvennye smesiteli,
mezhkomnatnye dveri, laki, kraski, ustupaya poka eshche v kachestve, poluchili
preimushchestvo v cene i nachali tesnit' importnye. Parket stal deshevle
importnogo linoleuma. Otechestvennye napitki naproch' vybili Koka-Kolu i
Pepsi-Kolu s rossijskogo rynka. Zashevelilis' krupnye mebel'nye fabriki i
melkie derevoobrabatyvayushchie masterskie. Otechestvennye holodil'niki,
elektricheskie pechi stali tesnit' na rynke importnye. I chto zhe, gosudarstvo
perehvatilo iniciativu i nachalo razvivat' uspeh? Nichego podobnogo.
2. CHto proishodit v sfere eksporta?|ksportery do deval'vacii rublya
imeli dve l'goty.
1. L'gota po NDS. 2. Politicheskaya l'gota.
Pervuyu my podrobno rassmatrivali vyshe. Rassmotrim vtoruyu. Oligarhi,
imeya ogromnoe politicheskoe vliyanie, sumeli na posty nalogovyh chinovnikov
postavit' svoih lyudej. Poskol'ku RNS nikogda ne dejstvovala kak Osnovnoj
Zakon, vypolnenie kotorogo by kontrolirovalos' v sootvetstvii s principami
demokratii, to oligarhi poluchili vozmozhnost' dogovarivat'sya so svoimi lyud'mi
v nalogovyh organah tak, kak im vygodno. Poluchiv zhe tret'yu l'gotu v vide
zavyshennogo kursa dollara, oni teper' smogli poluchat' takie sverhpribyli,
chto postavka syr'ya na vnutrennij rynok stala vyglyadet' v ih glazah prosto
ubytochnoj.
Gosudarstvo v lice pravitel'stva ne smoglo dogovorit'sya s neskol'kimi
oligarhami o vnutrennih cenah na neft'. Ceny na benzin, dizel'noe toplivo,
mazut prygnuli vsled za kursom dollara. Tem samym nemedlenno byla zalozhena
baza pod povyshenie vnutrennih cen, a znachit' pod unichtozhenie togo
preimushchestva, kotoroe poluchili otechestvennye proizvoditeli.
3. CHto proishodit v finansovoj sfere? Deval'vaciya rublya i posledovavshaya
za etim shirokomasshtabnaya emissiya, prikryvayushchaya bankrotstvo v"-- 2 Sberbanka,
vvela v sferu legal'nogo obrashcheniya den'gi, no nedolgo. Inflyacionnoe
nalogooblozhenie RNS obespechilo na pervyh porah postuplenie deneg v byudzhet.
|ffekt postupleniya sredstv v byudzhet ot inflyacionnogo nalogooblozheniya po mere
pererabotki syr'ya, zakuplennogo do deval'vacii, ot kvartala k kvartalu
padaet i k letu 2000 godaischez sovsem. Ostatki oborotnyh sredstv u
predpriyatij iz座aty polnost'yu i ostalis' lish' nastol'ko, naskol'ko im udalos'
ujti ot nalogov.
V rezul'tate bankrotstva vsej bankovskoj sistemy Sberbank poluchil
monopoliyu v sisteme raschetno-kassovogo obsluzhivaniya. Dostatochno posmotret'
na ogromnye ocheredi v operacionnyh zalah Sberban